商转公实施细则

武汉住房公积金管理中心2020年5月27日发布，武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则的通知，新政有何不同，十问来解读。

哪些人可申请住房贷款商转公业务？

1、在本市行政区域内按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月及以上，并在本市行政区域内购买一手房或二手房时办理了个人住房商业贷款的职工，可以本人或配偶的名义(以下称“转贷人”)申请转公积金贷款。但需注意，个人住房组合贷款中的商业贷款不能办理转公积金贷款。

商转公贷款有何要求？

1、（一）原商贷的贷款嫡窖锸鲤银行必须是管理中心受托银行；（二）原商贷发放后已正常还款6个月及以上，无逾期贷款，并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和余孬貉庆贷款余额证明；（三）原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》；（四）转贷人及其配偶信用良好，同意由受托银行查询并打印个人信用征信报告，并符合管理中心的《个人住房公积金贷款信用审核标准》（以下称“信用审核标准”）；（五）有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力（提供经济收入证明应同时附上近期6个月及以上的工资[包括奖金]收入流水明细或个人纳税记录）；（六）无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务；（七）同意由管理中心认可的担保机构提供转公积金贷款担保；（八）原商贷借款人为单身，在申请转公积金贷款时已结婚，需出具借款人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有的公证书及共同还款声明;（九）原商贷借款人已离异，经法院判决或裁定、或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的，原商贷借款人或配偶都不能办理转公积金贷款;（十）原商贷房屋购买人为父母子女（不包括与多个子女）联名购买的，可以申请办理转公积金贷款,但必须共同签订转公积金贷款抵押合同,提供房屋共有权人同意将房屋用作公积金贷款抵押且共同还款的具结书，并进行公证。父母子女直系亲属关系的认定,以户口薄、户籍管辖部门的证明或其他具有法律效力的认定方式为准；（十一）原商贷借款人未缴存公积金、其配偶方正常缴交公积金并符合转公积金贷款条件的，可以办理转贷；（十二）二手房转公积金贷款房屋房龄（以建成年份为准，下同）不超过20年（含20年），并且转贷人同意由管理中心认可的房屋评估机构进行评估。

转公积金贷款额度有何限制？

1、实行限额管理，每笔公积金贷款金额取以下限额标准计算的最小值，同时不超过管理中心规定的还贷比例：（一）不得高于当年规定的一手房、二手房贷款最高限额；（二）不得高于当年规定的一手糜卣吨还房、二手房贷款最高比例：一手房转公积金贷款最高比例按房屋建筑面积分为：建筑面积在90平方米以内的，为房屋总价的80％；建筑面积在90平方米（不含）以上为70％。如借款人首次办理公积金贷款的，其一手房转公积金贷款最高比例可放宽至房屋总价的80％。二手房转公积金贷款最高比例按房屋房龄分为两个等级：第一级房屋房龄在10年（含10年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的70％；第二级房屋房龄在11-20（含20年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的60％。房屋总价的认定以房屋评估价格、成交价格和计税价格中的最低价格为准；（三）转贷人单方缴存住房公积金的转公积金贷款最高比例为房屋总价的50％，但其公积金月缴存额达1400元及以上的（具体金额以管理中心公布的数据为准），在考虑其偿还能力的基础上,贷款最高比例可放宽至不超过按房屋建成年限所规定的最高贷款比例；（四）不得高于按照还款能力确定的贷款额度,具体计算公式为:贷款额度＝（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限；（五）转公积金贷款额度不得超过原商贷剩余本金。

转公积金贷款期限有何要求？

1、转公积金贷款的期限按下列各项标准取最小值：（一）一手房转公积金贷款期限不超过30年;二手房转公积金贷款期限不超过20年，并按房屋剩余使用年限(以评估报告为准)折半计算；（二）转公积金贷款期限不能超过借款人法定退休年龄后5年，即：男职工为65岁，女职工为60岁，贷款期限取实际年龄的整年计算；（三）转公积金贷款期限不得长于原商贷的剩余期限。

转公积金贷款利率如何计算？

1、转公积金贷款利率，按照人民银行规定的利率标准执行。贷款期间如遇人民银行贷款利率调整，贷款期限在1年（含1年）以内的实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的1月1日，按相应的利率档次进行调整。

转公积金贷款办理流程？需要准备哪些证件？

1、（一） 贷款银行咨江冤有鲩询、受理1.转贷人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（转贷人为单身的由民政部痊跬媸应门出具单身证明)；2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件及复印件;3.办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;4.原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明;5.由管理中心认可的房屋评估机构出具二手房商贷转公积金贷款《房屋估价报告书》；6.房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书;7.原商贷银行提供的原商贷所购房屋抵押权证(期房抵押证明或房屋他项权证)的复印件并加盖银行公章;8.管理中心或受托银行要求出具的其他资料。（二）受托银行受理贷款申请并进行初审（三）对初审通过的转公积金贷款,由银行工作人员通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续：1.转贷人及配偶的身份证、结婚证原件及复印件(转贷人为单身的由民政部门出具单身证明)；2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件；3.受托银行加盖公章的《贷款审批信息确认表》。（四）转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》，同时将转公积金贷款的差额资金（原商贷余额与公积金贷款金额差额部分）补齐至原商贷约定的银行储蓄还款账户（以下简称“预存差额资金”）。（五）抵押担保信息录入。（六）银行复审。（七）管理中心进行终审。（八）贷款银行发放贷款（九）贷款银行在贷款发放后7个工作日内，配合担保公司办理房地产管理部门注销原商贷的房屋抵押登记，并办理转公积金贷款的房屋抵押登记手续。（十）担保公司应在45个工作日内将办妥的《房屋他项权证》交贷款银行收管。

申请周期是多少？

1、办理转公积金贷款的时间为9个工作日。自转贷人提交贷款资料之日起，受托银行应在5个工作日内完成银行内部审批申请资料录入并通知转贷人到担保公司办理担保手续。受托银行在收到担保公司出具担保函的2个工作日内，完成审核并将全套资料报送管理中心，管理中心自收到资料后2个工作日内完成贷款审批及放款手续。

低保、低收入职工首次使用公积金贷款有何扶持？

1、本市城镇居民最低生活保障家庭、低收入家庭职工首次使用公积金贷款的，其父母子女可以申请提取本人住房公积金账户内存储余额帮助其偿还公积金贷款（具体手续按管理中心相关文件规定办理），并出具以下证明：1.最低生活保障家庭应提供民政部门核发有效的《武汉市城市居民最低生活保障金领取证》；2.低收入家庭人均可支配收入低于上年度人均可支配收入（以市政府公布的数据为准）60％以下的，提供由家庭成员所在单位出具的工资收入证明并经户籍所在地街道办事处核实。

可提前还款吗？

1、正常还款6个月后，转贷人可以提前归还部分贷款本金或全部贷款本息，已按借款合同计收的贷款利息不作调整和退还；使用现金提前归还部分贷款本金的，每年可办理3次，每次还款金额不得少于5000元。

若贷款后信息发生变更如何处理？

1、贷款发放后，转贷人及配偶的工作单位及联系方式等信息发生变化的,受托银行应将更新后的信息不定期报管理中心进行公积金系统数据维护。