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科技赋能寿险在产品改革中,平安提出了“数字化寿险”的改革目标

简介: 科技赋能寿险在产品改革中,平安提出了“数字化寿险”的改革目标,让科技成为寿险改革的核心推动力。

在这样危机四伏的动荡环境下,中国平安持续推进改革,寻求冲浪破局的机会。

这一年,作为平安核心价值来源的平安寿险走到了改革的深水区,面临着内外部的巨大挑战。

集团也在经历一场自上而下的改革:从渠道视角走向以客户为中心,构建个人、团体、科技三大业务闭环,并以科技赋能打造一个与时俱进的科技金融生态航母。

平安交付稳健三季报在此内外挑战之际,中国平安(02318.HK)依旧交出了一份表现稳健的成绩单。

10月28日,中国平安发布了2020年第三季度财报,各项数据表现稳健:财报显示,2020年前三季度,中国平安实现营收9170.70亿元,同比增长2.7%;集团实现归属于母公司股东的营运利润1,086.92亿元,同比增长4.5%;年化营运ROE达到20.9%;归母净利润1030.41亿元,同比下降20.5%,但较上半年降幅有所收窄。

疫情之下,为什么平安仍有这么稳健的业绩表现?它是凭借什么穿越周期和抗住风险?是,因为平安有一颗不破不立,“敢向自己开刀”的心。

25年寿险再出发从一家只有13名员工的小保险公司,成长为影响数亿中国人生活的世界级金融科技巨头,平安已经走过了三十余年风风雨雨,始终不忘初心。

作为中国第一家股份制保险企业,平安肩负起中险拓荒者的责任,在多个领域进行了勇敢的探索和创新,将多样化的保险选择及综合化的金融服务带给客户。

即使如今已经做到了市场龙头地位,平安也从未停止革新的脚步,它不断与时俱进,拥抱新的挑战和机遇,在“三十而立”的当口大胆向其核心业务寿险“开刀”,引领了一场震惊世界百年寿险销售和经营圈的革命。

平安的寿险业务成立于1994年,经历了二十余年的持续高速增长,已经成为国内人寿保险领域的龙头企业。

近年来平安敏锐地察觉到,在新时代的背景下,数百年历史的寿险传统模式正在经历全面升级和迭代,寿险传统模式的健康可持续发展面临巨大挑战,宏观环境、消费者需求、人口红利以及科技应用的飞跃都对保险行业的发展提出了更新、更高的要求。

作为中国最早的保险业拓荒者,平安意识到,不破不立,破而后立。

公司内部在经营管理、产品设计及渠道建设等方向上亟待调整升级,平安必须进行全面的寿险改革。

据集团董事长马明哲介绍,平安酝酿了两到三年的时间研究改革策略,寻找到一条新旧动能转换的寿险发展之路。

这次寿险改革从2018年开始萌芽,产品及渠道调整逐步开展,2019年11月启动全面深入的改革,当年11月23日平安成立寿险改革领导小组,马明哲亲自挂帅。

对照“从客户需求出发”和“专业让生活更简单”的初心,平安此次改革主要聚焦四大方向。

一是队伍,销售队伍素质良莠不齐,基础管理和培训效果有待提升;二是产品,需要持续完善“产品+服务”,运用“产品+科技”充分赋能销售与运营;三是管理,需要提升长期规划的前瞻性和精耕细作的耐力;四是文化,务要铭记初心,永葆品质为上、勇攀高峰、危机意识及拥抱科技的文化。

从平安最新发布的三季报情况看,平安寿险改革取得了一定成效。

财报显示,前三季度公司寿险及健康险业务实现营运利润747.64亿元,同比增长9.2%;用于计算新业务价值的首年保费达1202亿元,同比下降1.7%,但较中期8%的降幅有显著改善。

在改革攻坚期,平安新业务价值增速仍在市场预期之内。

平安首席保险业务官陆敏曾表示,当前的寿险改革是对长期利益和短期利益的取舍。

这次改革,要为未来十年的发展做铺垫。

平安表示要把过去的“健康人海”升级为追求质量及代理人收入,即把控增员数量,提升增员质量,打造一支高产能、高收入、高质量的代理人队伍。

这一变化正是因为公司在三季度加大考核,活动率、出勤率低的代理人加速淘汰。

在特殊的疫情之年,集团代理人的线下面对面拜访受到了很大影响,这是导致集团三季度寿险业务不理想的主要原因。

可以说,是平安主动选择了一条更难走的路——用短期阵痛换长期优势。

科技赋能寿险在产品改革中,平安提出了“数字化寿险”的改革目标,让科技成为寿险改革的核心推动力。

平安希望运用科技赋能,实现代理人增员、培训、获客展业、管理的高效运转。

”在其三季报中,随处可见科技赋能寿险所带来的惊喜,让人眼前一亮:疫情期间,由于传统代理人线下业务受限,平安持续升级线上化经营模式,在队伍发展、客户经营、产品运作等方面推出创新举措,不断为业务发展积蓄动能:平安寿险通过升级AskBob人工智能支持工具,赋能代理人;构建数字化营业部管理平台,完善营业部评价标准与管理机制,赋能营业部。

据悉,在平安代理人使用的APP中,运营公域流量的工具有“三板斧”,私域流量有“八宝箱”,帮助代理人获客和转化。

平安通过拥有超2.43亿用户的“金管家”APP,推进以服务、活动、资讯、直播为主的新型线上客户经营方式;2020年前三季度,累计用户互动频次超8.8亿次;平安打造的智能拜访助手累计使用超过1150万人次;平安寿险通过智慧保工具累计转化近60亿元寿险保费;AI视频回访帮助新单回访成功近270万单。

可以说,在科技的加持下,平安寿险完成了又一次进化,通过数字化的流程把控,使得保险销售的环节更加智能和高效。

2017年,中国平安确立了未来十年深化“金融+科技”战略的目标,大力进行科技投入。

近年来,中国平安的科技业务备受市场瞩目。

据悉,陆金所已于10月30日挂牌纽交所,成为平安孵化的第三家独角兽上市公司。

无论是平安好医生、金融壹账通,还是陆金所,都只是平安在科技领域不断探索和创新的一个折射。

2021改革成效拭目以待改革虽然成效进展缓慢,但事实已经证明平安的寿险改革是一条正确的道路。

随着国内疫情影响的逐步消退,疫情导致居民保障意识提升,平安传统代理人线下业务逐步恢复,以及集团线上化经营模式等创新举措持续发挥蓄能,可以预见明年平安寿险及健康险产品结构有望恢复正常,价值率将较今年有所提升。

值得注意的是,中国平安正在积极布局2021年开门红,并将大幅提前开门红启动时间1.5个月至11月初。

市场预计,随着寿险改革的持续深入和开门红阶段增员红利显现,平安将在2021年收获改革成果,估值有望获得大幅提升。

平安曾表示,它的目标不仅是要成为规模最大的人寿保险公司,更要成为市场的龙头、行业的标杆、客户的首选,打造全球领先的人寿保险公司。

在三季报发布前的10月中旬,平安寿险高峰会选择在革命圣地“井冈山”举行。

本次高峰会的主题是“不忘初心,勇闯新路——25年再出发”,平安首席保险业务执行官陆敏在会上喊出了“与其被,不如自我”的口号。


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