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刚刚我们提到了,购买有身故保障的重疾险几乎一定可以获得赔付

简介: 刚刚我们提到了,购买有身故保障的重疾险几乎一定可以获得赔付,但注意不是保额赔付。

不附加吧,如果“无疾而终”或达不到理赔要求,缴了那么多年的保费不就打水漂了吗?

如果你也正面临同样的困扰,那么就请花3-5分钟时间看看这篇文章。

通过今天的内容,你可以了解到以下几点:有无身故保障对消费者而言利弊在哪里?

带身故的重疾险有哪几种不同的保障类型?

加不加身故,这件事如何考虑会更好?

重疾险,带责任身故?

一、有无身故保障的利弊分析一个硬币总是有正反面之分。

有无身故保障这件事儿也是一样,两种选择都各有利弊。

1、无身故保障顾名思义,不含身故责任的重疾险,只保重疾、轻症或中症。

如果“无疾而终”,比如意外身故,是得不到理赔的。

保障类型的保险,比如重疾险、百万医疗、寿险、意外险等,本质上是一种科学的经济互助的制度,追求的就是以小博大的效果。

下面我们来看一个例子:不带身故和带身故的杠杆比很显然,无身故保障的重疾险杠杆比要更高。

弊:可能无法获得保额赔偿重疾险的理赔分为三种情况:确诊即赔实施了特定手术后理赔达到一定程度后理赔至于哪个病种属于哪一类理赔情况,点击这里可以查看。

比如“脑中风后遗症”,达到“重疾”的理赔标准如下:脑中风后遗症定义和理赔条件说一种比较极端的情况:如果一旦确诊了脑中风,但还未等到180天,人就挂了。

按照条款,是无法获得保额理赔的。

大多无身故的重疾险,在被保人身故后是可以通过退保的方式申请现金价值的!

2、有身故保障指的是,无论是得了合同中规定的重疾,还是其他原因造成的身故,都可以获得赔付。

利:几乎可以肯定获得赔付这类重疾险优势很明显了,只要不存在骗保行为,一定是可以获得赔付的。

不过,我也提醒大家一点,不要想当然地认为,只要买了50万保额的带有身故的重疾险,最终就一定能得到50万的理赔款。

关于这一点,我在第二部分的内容中会做详细说明。

弊:大病和身故共用一个保额有人把带有身故责任的重疾险称为“生死两全险”,觉得它既保生又保死。

它承担的是“带条件”的身故责任。

也就是说这个身故责任只有在没有重疾的理赔前提下才有效。

所以,带身故责任的重疾险其实并不是既能保大病又保身故,而是只保其中之一,赔了重疾,就不能再保身故了。

刚刚我们提到了,购买有身故保障的重疾险几乎一定可以获得赔付,但注意不是保额赔付。

身故赔保费:缴了多少保费,就赔多少。

身故赔现金价值或保费:现金价值和已缴保费,哪个多赔哪个。

不同的重疾险,身故赔付方式可能不一样。

有时候,即使同一款产品,身故赔付方式也可以自由选择。

蓝色的线条是含身故累计保费;灰色的线条是含身故现金价值;橙色的线条是不含身故累计保费;红色的线条是不含身故现金价值;保额是50万。

从图中我们可以看到,含身故的现金价值在前几年是很低的,在52岁-55岁的时候,与已缴保费相等,然后逐渐逼近保额。

因此,从赔付金额上来看,选择的顺序应该是:赔保额>赔现金价值或保费>赔保费。

但赔付高,相应的保费也高。

对于我们大多数人来说,都是普通的家庭,买保险的预算并不多。

花同样的钱,选择身故赔保额,能买到的重疾保额就要低不少。

我们经常提一句话,叫做买重疾险就是买保额,在医疗费日益高涨的今天,保额太低也没有多大意义。

三、买重疾,到底要不要带身故责任?

虽然有无身故保障各有利弊,但是没有好和不好之分,到底如何选择要根据自己的实际情况来具体分析。

这里我们一个参考思路:带不带身故如何选注意:以上思路的前提是做足重疾险的保额,至少30万起,最好做到50万。

到底要不要附加身故责任,选择哪种身故责任,还是要根据自身的需求和预算来做配置。


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